Плюсы и минусы долгосрочных и краткосрочных инвестиций в монеты

Цены в городах присутствия могут отличаться. Актуальную стоимость необходимо уточнять в офисе Вашего региона.

По данным ЦБ РФ, с 2008 по 2023 годы цена 1 г золота 999-й пробы выросла в 7 раз, с 700 рублей в 2008-м до 5736 рублей на июль 2023-го. Сложная геополитическая обстановка, плавающие курсы валют, общая неопределенность заставляют инвесторов возвращаться к привычному и стабильному физическому активу.

Эксперты РБК подсчитали, что до 2022 года в инвестпортфелях россиян доля золота и других драгметаллов не превышала 10 %, сейчас — 30 % и более. Цена золота на мировом рынке стабильно растет: на 24 июля 2023 года она составляла 1969,9 долларов за унцию. По прогнозам зарубежных аналитиков, в 2024 году унция золота может стоить больше 2200 долларов.

Самая популярная и ликвидная инвестиционная монета в России — «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей (7,78 г золота). Цена максимально приближена к стоимости металла. Подходит для начинающих инвесторов, легко купить в банке или у монетных дилеров и продать там же.

Если вы интересовались инвестициями в монеты, скорее всего, встречали утверждение, что прибыль можно получить только при долгосрочных вложениях. Обычно указывается период в 5 лет и более. Почему так происходит и можно ли получить доход быстро?

Минусы краткосрочного вложения

Первый и основной — большой спред. Например, если вы купите и тут же продадите золотого «Победоносца» у нас, потеряете почти 10 % от стоимости. Монета 2018–2022 годов выпуска на июль 2023 года продается за 48 500 рублей, покупается за 44 000, разница — 4500.

Выиграть при краткосрочной инвестиции можно только в том случае, если вы следите за котировками и прогнозами аналитиков и понимаете, когда металл на пике. Так, в конце февраля и начале марта 2022 года цена за 1 г золота доходила до 7800 рублей. Те, кто сумел оценить ситуацию, остались в выигрыше. Даже если купили монеты только в январе — тогда грамм золота стоит 5500 рублей. Уже к концу марта котировки стабилизировались.

Если вы рассматриваете инвестиции в монеты как способ пассивного дохода, ваш вариант — только долгосрочные вложения от 5 лет и более.

Сейчас удачное время для входа или уже поздно?

По словам аналитиков биржевого фонда WisdomTree, любая цена ниже 2000 долларов за унцию — хорошая для инвесторов, потому что в следующем году золото будет стоить дороже. Среди главных причин роста цен высокий спрос со стороны физических лиц и мировых банков, нестабильный доллар США. Международное агентство Reuters провело опрос среди 106 аналитиков, и большинство из них уверено, что 26 июля 2023 года Федеральная резервная система США введет очередное повышение процентной ставки, а это еще один шаг к глобальной рецессии. Поэтому время для приобретения драгметалла сейчас вполне благоприятное.

Плюсы долгосрочных инвестиций в монеты

1. Вам не нужно следить за котировками и ежедневно проверять курс. Условно говоря, можно просто купить 10 золотых монет и забыть о них лет на 10. Например, подарить ребенку на 10-летие, а он вскроет золотой запас перед поступлением в вуз и оплатит себе программу бакалавриата. Или сделать фонд имени себя к моменту выхода на пенсию.
2. Инвестиционные монеты не учитываются в системе ГИИС ДМДК, где фиксируется информация об операциях с драгоценными камнями, ювелирными изделиями и золотыми слитками. Что это значит? Если вы покупаете, продаете или сдаете в ломбард что-то из вышеперечисленного, вас вносят в электронную базу данных ГИИС ДМДК (Ф. И. О., адрес, стоимость изделия и т. д.). И эти сведения известны всем, у кого есть доступ к системе. Монеты не учитываются в ней, так как на них нельзя поставить QR-код. А вы сохраняете конфиденциальность и защищаете движение своих доходов от посторонних лиц.
3. Это физический актив, который можно потрогать руками, хранить у себя дома. И это выгодно отличает монеты, например, от обезличенного металлического счета (ОМС), в котором вы покупаете «виртуальный» драгметалл. Даже если банк закроется, а финансовая система государства потерпит крах, ваши сбережения будут в безопасности.
4. Не имеют коллекционной ценности, поэтому их легко вывозить за рубеж. Никаких разрешений не требуется, декларируются как валюта, вывозить можно сумму, эквивалентную 10 000 долларов США. Золото принимают во всех банках мира.
5. Можно продать в тот же день, когда вам понадобились деньги. Принимают банки, монетные дилеры, ломбарды. Есть и другие варианты: интернет-аукционы, антикварные лавки, музеи (для старых монет).

Что выгоднее: вкладывать в монеты, доллары или евро?

Предположим, в 2013 году вы решили вложить 130 000 рублей в монеты (золотых «Георгиев Победоносцев» номиналом 50 рублей) и по столько же в доллары и евро. Давайте посчитаем вашу прибыль через 10 лет, в 2023 году.

В нашем случае монеты дали самый высокий доход. Кроме того, их удобнее хранить: достаточно не вскрывать оригинальную упаковку-капсулу, чтобы защитить изделия от повреждений. Бумажные деньги боятся грибка, он может появиться, если вы храните валюту в холодном или влажном помещении даже в пакете. При больших повреждениях валюта переходит в категорию ветхой и обменивается с комиссией до 10 %. Для сравнения: комиссия при продаже «Георгия Победоносца» Санкт-Петербургского монетного двора с пятнами ржавчины — 3–5 %.

Что учитывать при покупке?

1. Тираж. Инвестиционные монеты, выпущенные небольшим тиражом, например старые «Сеятели», сегодня продаются значительно выше, чем цена золота в пересчете на граммы. Причина: их осталось немного. Для «Георгия Победоносца» минимальный тираж был в 2015 году — всего 30 тыс. экземпляров.
2. Драгоценный металл. Когда говорят об инвестициях, обычно подразумевают золото. Но серебро сейчас тоже быстро растет. На 24 июля 2023 года стоимость за унцию — 24,83 доллара США. Зарубежные аналитики, например представители австралийской компании ABC Bullion — ведущего скупщика и продавца драгоценных металлов в стране, считают, что к концу 2023 года стоимость дойдет до 30 долларов за унцию. В последний раз такие цены были 10 лет назад, в феврале 2013 года. При этом стоимость серебряных монет значительно ниже, чем золотых. Так, серебряный «Георгий Победоносец» весом 31,1 г стоит 3650 рублей.
3. Монетный двор. В материале по истории «Георгия Победоносца» мы подробно рассказали о ржавеющих золотых монетах Санкт-Петербургского монетного двора (СПМД). ЦБ РФ уверяет, что дефект производства давно устранен, но скандал был слишком большим, чтобы забыть о нем. Московские экземпляры ценятся выше и продаются на 1–2 % дороже.

Эксперты компании «Золотая плата» проконсультируют начинающих инвесторов и ответят на вопросы по операциям с монетами. Если хотите продать монеты, пришлите фотографии с разных ракурсов. Выполним предварительную оценку бесплатно.